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Inside Berlín

Abrir un cuenta bancaria en Alemania: Cómo abrirla, por qué, bancos recomendados…

Abrir una cuenta bancaria en Alemania es un requisito prácticamente obligatorio si vas a vivir en el país. Existen muchos factores por los cuales necesitarás abrir una cuenta bancaria. Y te apuesto a que si te acabas de mudar, seguro que muchos de ellos los desconoces. Pero bueno, para eso estamos aquí… para echarte una mano.  🙂

¿Por qué necesitas cuenta bancaria en Alemania?

  • Para cobrar tu salario; tanto si estás trabajando, como si vas a realizar prácticas o formación dual.
  • Para pagar con tarjeta en supermercados. Ahora pensarás «¿pero es que mi tarjeta no vale?». Pues no, porque para pagar tanto en supermercados como en comercios en Alemania necesitas una EC-Karte, también llamada Girocard.
  • Para comprar tickets de S-Bahn o U-Bahn: También necesitarás EC-Karte (Además, al pagar con tarjeta recibirás un justificante del pago que podrás incluir en tu declaración de la renta). 😉
  • Para hacerte autónomo en Alemania. Será necesario tener una cuenta bancaria para tus ingresos, no es obligatorio que sea un banco alemán pero puede que en nuestro artículo encuentres una buena opción.

¿Qué es una EC-Karte y por qué se utiliza en Alemania?

La EC-Karte es una tarjeta de débito. La diferencia con España es que en Alemania tienen dos tarjetas: la de débito o (EC-Karte) que es la tarjeta monedero y la de crédito (normalmente Visa o Mastercard), que es con la que normalmente puedes reservar vuelos, sacar dinero de cajeros sincomisión, etc. Mientras que en España, cuando abres una cuenta bancaria, te suelen dar una tarjeta de débito que cuenta con ambas funciones. trajeta credito debito

«Pero espera, yo tengo en España una Visa de débito. ¿No sería eso equivalente a una EC-Karte?» En teoría sí, salvo por un pequeño matiz: las EC-Karten funcionan con otro sistema diferente a Visa o Mastercard, que evita que los establecimientos alemanes tengan que pagar comisiones por cobro.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

La diferencia radica en que, cuando pagas con la tarjeta de débito, el dinero se descuenta automáticamente de tu cuenta. Por tanto, si no tienes fondos en tu Girokonto, no podrás pagar con una EC-Karte. En cambio, una tarjeta de crédito permite realizar pagos sin fondos en la cuenta (hasta un límite claro), realizando los cargos a cuenta a final de mes. Por así decirlo, te financia hasta final de mes hasta que vuelvas a tener fondos en la cuenta.

¿Dónde abrir una cuenta bancaria en Alemania?

En Alemania existen numerosas entidades bancarias, cada una con sus pros y sus contras. Cuando estaba en tu situación, lo que hice es pensar qué criterios debía cumplir mi futuro banco para abrir una cuenta bancaria con ellos.

Mis criterios a la hora de abrir una cuenta bancaria

  • Fiabilidad del banco
  • Que tenga un buen servicio de online banking
  • Que no tengan comisiones o, por lo menos, que sean bajas (comisiones de las tarjetas, transferencias, comisiones de mantenimiento,…)
  • Que pueda sacar dinero en cajeros sin pagar comisiones.

Todos estos factores me llevaron a pensar que la mejor idea era abrir una cuenta bancaria en un banco online o Direktbank, como se les llama aquí en Alemania. Éstas son instituciones de crédito que realizan su actividad sin contacto directo con el cliente. ¿Cómo contrastar si el banco es fiable? Al final de la tabla que viene a continuación sabrás por qué. 😉 Por cierto, como apunte: que sepas que la excusa de rescatar los bancos para que los clientes no pierdan los fondos era mentira. O que levante la mano quien tiene 100.000€ ahorrados en el banco. 😀

Bancos online en Alemania donde te recomiendo abrir una cuenta bancaria

Antes de empezar, quiero que sepas que estas recomendaciones están basadas en mi  experiencia y la de mis amigos. Primero empezaremos por los factores meramente objetivos y después pasaremos a las opiniones. 😉

Factores importantes a tener en cuenta DKB N26 ING-Diba REVOLUT
EC-Karte (Girokarte gratuíta) Sí(Maestro) Sí (Maestro) Sí (Maestro) No
Tarjéta de débito gratuíta Visa Mastercard Visa Mastercard
Online Banking
Servicio al cliente en español No No
Comisiones mantenimiento de cuenta No No No No
Comisones por sacar dinero en cajeros alemanes No (con la Visa) Min. 50€ No (con la Mastercard)* No (con la Visa) No (hasta 200€)
Comisiones transferencias nacionales No No No No
Comisiones por sacar dinero en cajeros extranjeros No (Visa) Para clientes sin estado activo 1.75% otra moneda. Min. 50€ (equivalente en moneda extranjera) 0% en euros. 1,7% otra moneda (Mastercard) 0% en euros. 1,75% otra moneda (Visa) 2% a partir de los 200 € (al cambio de la moneda)
Comisiones por compras en moneda extranjera (por ejemplo, pagar un servicio en $ a través de fiverr) No No No Cambio de divisas sin comisiones
Comisiones por pagos con tarjeta en el extranjero 0% (Visa) No (Mastercard) 1,75% (Visa) por cambio de moneda No
Comisiones por transferencias internacionales No 0% en euros. En otra moneda, comisión de Transferwise.** No No
Páginas web  DKB  N26  ING-Diba REVOLUT

*Si cumples alguno de estos requisitos: eres menor de 26 años, tienes salario, pensión, paro o recibes pagos de al menos 1000€ al mes durante dos meses consecutivos; tienes 5 retiradas de efectivo en Alemania gratis. Si no cumples ninguna de estas condiciones, tienes sólo 3 retiradas de efectivo. En cualquier otro país Euro, como España, el uso de cajero es ilimitado. **La app de N26 te hace el cálculo total, para que sepas la comisión aplicada.

Protección de tu dinero: Todas las cuentas bancarias en Alemania están protegidas con el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000€ (en España también).

 

Experiencia con N26

No te piden el Anmeldung para darte de alta por lo que lo hace muy fácil abrirla. Puedes abrirla con el móvil y una video llamada y con el DNI o pasaporte. La videollamada es en español y el soporte también si pones español como idioma en tu app. Obviamente tienen banca online, que puedes utilizar con la app que te comentaba anteriormente. Por el momento, estoy super contento con la cuenta. Estodo muy sencillo y, en caso de tener alguna duda, puedo hablar con ellos directamente en español.    

Visita la página de N26

 

 

Experiencia con DKB

No obstante, nuestro compañero Kike tiene una cuenta en DKB y se ha ofrecido a explicar su experiencia: Lo haces todo online, te requieren Este fué el primer banco en el que intenté abrir una cuenta corriente en Alemania ya que es de los pocos bancos sin comisiones de ningún tipo en el mercado. Sin embargo, por ese entonces era autónomo con unos ingresos bastante bajos y me la denegaron. documentación y contratos de trabajo, Anmeldung, etc Son muy rígidos respecto a los contratos y en cierta manera elitistas. Tuve suerte porque éramos una pareja con una cuenta conjunta y contrato fijo en ese momento. Otros amigos lo intentaron, incluso con contrato  y no les dejaron. A las 2 semanas me llegaron todos los contratos y tarjetas por correo. La web está en alemán. El sistema de la página online es un poco difícil al principio, pero luego es muy cómoda. Toda verificación pasa por tu móvil, la app te dará los dígitos para ejecutar una transferencia, un cambio en los datos del titular, etc. Tiene un programa de puntos y muchas entradas gratuitas a eventos patrocinados por ellos como partidos del Alba, equipos de fútbol, volley y balonmano. Lo mejor es poder sacar dinero en cualquier parte del mundo sin comisión.

Visita la página de DKB

Experiencia con ING-Diba

Actualmente tengo una cuenta en este banco. Darse de alta fué bastante sencillo: Rellené el formulario a través de la web y, si no recuerdo mal, después tuve que enviar unos papeles por correo con fotocopia del pasaporte y algunas cosas más, lo que se conoce como PostIdent. Una semana después ya tenía la cuenta activada. Tiene una zona de clientes muy intuitiva y la única comisión que pago es cuando saco dinero fuera de la Unión Europea. ¡OJO! Saca dinero siempre con la Visa, con la EC-Karte si que cobran comisión (Esto sucede con todas las EC-Karte). Puedes descargar todos los movimientos en excel, lo que está genial a la hora de hacer la declaración de la renta. 🙂 Por último, tienes una cuenta de ahorro extra gratuíta. Así tengo el dinero separado de lo que utilizo para gastar mensualmente. Lo bueno es que puedes disponer del dinero en cualquier momento.  

Visita la página de ING-DiBa

 

Experiencia con REVOLUT

Esta tarjeta es de las mejores opciones para viajar. Puedes sacar dinero en todo el mundo sin comisiones. Lo que debes tener en cuenta es el límite mensual de 200 euros, también en tu país. Si nos pasamos de ese límite se pagaría un 2% de comisión. El banco ofrece una cuenta Premium que cuesta 7,99 euros al mes y el límite se duplicaría a 400 euros al mes.

La aplicación es en español, muy fácil de manejar. Ideal para viajes y el cambio de divisa. Aparte tiene una opción para la compra de criptomonedas, si quieres invertir quizá sea la mejor opción.

El único inconveniente con Revolut es que sólo puedes operar a través de la aplicación móvil. No existe una versión web y otra móvil como es el caso de otros bancos.

Visita la página de Revolut

 

Bancos alemanes tradicionales

Si te va más el sistema tradicional de ir a la oficina y hacer el papeleo directamente en la sucursal porque te das más confianza, puedes acudir a los bancos alemanes clásicos:

Sparkasse:

Es lo que llamamos en España una caja de ahorros. Si eres trabajador te van a fundir a comisiones,… pero si eres estudiante podrás hacerte una cuenta gratuíta. 😉

Commerze Bank:

Hace poco me saqué una cuenta conjunta con mi mujer aquí en Berlín, en la sucursal de Eberswalder Strasse. Me preguntarás,… «si tu eres pro banca online, por qué te la sacaste en Commerze Bank?» Pues porque están ofreciendo actualmente un servicio de banca online muy similar a los nombrados anteriormente (cero comisiones), con la ventaja de que puedes ir a la oficina sin ningún problema. Además, de vez en cuando hacen promociones en las que te regalan 150€ por abrir una cuenta bancaria con ellos. 😉

Deutsche Bank:

Otro de los clásicos. ATENCIÓN: Aunque tengas una cuenta del Deutsche Bank en España, ésta no tiene nada que ver con el banco alemán, ya que son empresas distintas bajo un mismo nombre. Un caso similar es el Santander.

¿Como abrir una cuenta bancaria en Alemania? Pasos a seguir:

En este caso, sólo te voy a explicar como abrir tu cuenta en los bancos online que puse como ejemplo ¿Por qué? Porque es mucho más fácil y rápido. ¿Para qué quieres que explique algo que yo mismo no haría? 😀

N26

  1. Abres tu cuenta añadiendo email y país de residencia
  2. Realizas una videoconferencia, para la que necesitarás DNI o pasaporte.
  3. Listo.

 

Visita la página de N26

DKB

  1. Rellena el formulario en la páginas web
  2. Imprime la documentación que te genera en el último paso, firmala y envíala.
  3. Realizar PostIdent o hacer legitimación por Skype (por ejemplo)
  4. Rezas para que te la validen (si eres autónomo, no lo intentes). Si tienes un contrato fijo, no tendrás problemas.

Visita la página de DKB

 

Ing-Diba

  1. Rellena el formulario en la páginas web
  2. Imprimir la documentación que te genera en el último paso, firmarla y enviarla.
  3. Realizar PostIdent: Puedes hacerlo por el video chat o ir directamente a una oficina de Deutsche Post.

Visita la página de ING-DiBa

Revolut

  1. Descargarse la aplicación. Está tanto para Android como para IOS.
  2. Introducimos nuestro número de teléfono sonde usaremos la App.
  3. Crear un Password.
  4. Introducir nuestros datos personales: Nombre, apellidos, fecha de nacimiento, país de nacimiento, residencia, email, etc.
  5. Pedir tarjeta (Coste 6 € y recarga de mínima de 10€).
  6. Dirección de facturación, dónde enviar la tarjeta.
  7. Foto de pasaporte, DNI o carnet de conducir.
  8. Foto con el móvil.
  9. Elegir el pin de la tarjeta y listo. Recibirás la tarjeta en pocos días (Alemania).

Visita la página de Revolut

¿Que es el PostIdent?

El PostIdent es un servicio de la Deutsche Post, con el que se puede validar la identidad de una persona para, en nuestro caso, abrir una cuenta bancaria en Alemania. El proceso es el siguiente: recibirás del banco con el que hayas abierto la cuenta una documentación que tendrá que ser firmada y enviada. Con este documento, podrás ir a una oficina de la Deutsche Post (oficina de Correos alemana) con tu DNI o pasaporte (mejor los dos) y tu Meldebescheinigung (documento de tu Anmeldung). En unos minutos realizarán tu identificación y enviarán los documentos al banco. ¡Esto ha sido todo por hoy! Espero que puedes tener una idea clara sobre en qué banco te conviene abrir una cuanta bancaria en Alemania. Estas son mis recomendaciones, basadas en la experiencia personal mía y mis amigos. Pero, obviamente, existen más entidades bancarias interesante. Dicho ésto,… no he encontrado ninguna mejor 😀 ¡Hasta la próxima!


Artículo ecrito por: Hector

Hector
Soy un canario afincado en Berlín desde 2013. Me encanta la música, la escalada, viajar, la historia, aprender cosas nuevas y sobre todo emprender. ¡No tengo tiempo para todo! Mi intención con este blog es explicar mi visión de esta maravillosa ciudad, a la vez que ayudar a las nuevas generaciones de "Berliners" como me ayudaron a mí en su día.

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Comentarios (31)

Uf, todo mucho más claro ! Gracias Hector !

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Muchas gracias Ale! Espero que te sirva de ayuda 🙂

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Gracias por la información Héctor.

Tras leer tu post, me hice cliente de N26 siguiendo los pasos indicados. He recibido ya una tarjeta, MasterCard, pero creo que no es la EC-Kart. Debería esperar unos días para recibirla? o debo pedirla expresamente a N26?.

Gracias de antemano,

Un saludo.

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Hola Vic! Normalmente te envían las dos tarjetas por separado. Puede que tarde unos días entre ambos envíos.

Un saludo!
Héctor

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Perfecto, esperé pues!.

Muchas gracias por tu ayuda.

Un saludo!.

Vic.

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Yo no he podido abrir una cuenta con N26 todo un rollo que que el pasaporte no es biometrico entonces blabla, igual muchas Gracias Hector tu Post me ha servido mucho como info, saludos

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Chacho, lo hice con n26
Gracias
Yo estoy en hannover

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Muchisimas gracias, nos fue de Mucha utilidad, estabamos a punto de resignarnos ya que no contamos con entrada de dinero por el momento dado que recien llegamos, a su vez nos piden tarjeta obligatoriamente para pagar los tramites publicos, solucionamos por el momento con N26.
Gracias nuevamente…

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A ti Diego por el comentario! 🙂

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Hola, muchas gracias por el post!.
Hice el trámite online con Commerzbank ya que N26 no me reconocía el pasaporte. Pero luego de hacer la verificación en postbank y pasadas casi dos semanas no me han confirmado nada vía mail ni me han llegado las tarjetas.
Es esto normal?
Saludos

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Hola Agustín, la verdad es que no es muy normal. También puedes ir a una sucursal del banco a preguntar que hay varias en Berlín. Por ejemplo, cerca de Eberswalderstrasse, en la esquina donde se encuentra el Zeit für Brot, hay una a unos 20 metros.

¡espero que te sea de ayuda!

Héctor

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Muy buena info, te consulto desde Argentina! Que tipo de cajeros automaticos (atm) tienes para extraer el dinero con los bancos online? (Aquí x ejemplo tenemos banelco, link,etc.) Como para saber en mi ciudad (todavía no se mi destino en Alemania) que lugares tengo disponibles cercanos para extraer cash en shoppings x ejemplo. Saludos!

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Hola, Héctor,

¡Muchas gracias por la entrada! Me he abierto una cuenta en N26 sin problemas. Lo que me ha ocurrido es que yo necesitaba un IBAN alemán y el IBAN que te dan en N26 es ES…

Saludos.

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Hola Vicent,

he preguntado a los chicos de N26 y me han dicho que se debe a que seguramente habrás puesto una dirección española al abrir la cuenta. El IBAN se genera automáticamente dependiendo del país que pongas como referencia en tu dirección. Dirección española= IBAN español. Dirección alemana=IBAN alemán.

Si les escribes seguro que te pueden ayudar a generar uno nuevo.

Espero que te haya servido de ayuda!

Saludos,
Héctor

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Hola !!!! Agradezco toda la información que brindaste. Saludos desde Argentina.!!!

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Gracias Damian,
nos alegra ser de utilidad y nos entusiasma mensajes como el tuyo.
‘Un saludo! 😀

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Hola, Héctor &co.

Muchísimas gracias por la info, ¡está genial!

Estoy a punto de mudarme con mi familia a Alemania (por cierto, desde Gran Canaria 😉) y la verdad que hacer algunas de las gestiones antes de llegar es todo un reto.

La cuenta del N26 suena la mejor opción para mí y tanto en los comentarios como en otro lugar leí que había que poner una dirección alemana… ¿sabes si vale la de cualquier amigo/conocido?

Muchas gracias de antemano desde Canarias 🏝… y en víspera de Reyes 👑!!!
Teguise

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Hola Teguise,
yo tengo N26 y estoy bastante contento con ella. Tiene una app muy fácil de utilizar. He viajado y nunca he tenido problema con ella. Me permite controlar muy bien los gastos. En cuanto a lo de la dirección no te puede contestar poruq deber ser tu dirección física. Creo que podrías hacerlo si es de confianza por si te llegan cartas pero tienen un servicio de atención al cliente en español que les puedes preguntar.

Espero que te sirva de ayuda.
Te agradecería que si te haces la cuenta sea con este link así también nos beneficiados nosotros. 🙂
https://n26.com/r/selenec4712

Un saludo.
Kike

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Siento decir que con el DKB ya no se puede sacar dinero sin comisiones en el extranjero. Cobran un 2,2% para todo lo que no sea Euros…

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Gracias Manuel,
en la máxima brevedad posible modificaremos esa información. ¿Sigues con DKB o has cambiado de banco?
Un saludo y muchas gracias por el aporte. 🙂

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Sigo en el banco, más que nada por la tarjeta Visa, pero si siguen aumentando las tasas a este ritmo, no creo que me quede mucho más…

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Muchas gracias por la información.
¿Podríais hacer un post explicando como abrir una cuenta bancaria en Alemania siendo española y residiendo en España? (Con el objetivo de guardar los ahorros en Alemania, lo cual es completamente legal sino estoy equivocada)
Haciendo hincapié en la posibilidad de abrir una cuenta en Alemania sin tener que ir a Alemania (online).
El banco N26 ya no da esa opción. A los españoles solo les ofrece una cuenta N26 española. Una pena haber llegado tarde.
Creo que si haceis un post en el que más o menos expliquéis cosas relacionadas con esto, el post va a volar por los foros españoles en poco tiempo.

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Gracias por tu comentario María. Hasta donde sabemos sólo puedes crearte una cuenta bancaria en el país donde resides a efectos fiscales. Lamento no poder ayudarte.
Un saludo.

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Hola María,
Parece que con la crisis que se avecina, y tras desafortunadas declaraciones del vicepresidente comunista, somos muchos españoles residentes en España a los que nos gustaría asegurar parte de nuestros ahorros fuera.
Tener dinero en otro país de la UE siendo residente en España, es perfectamente legal, y sólo tienes que informar a la AEAT en el modelo 720 si superas los 50.000 euros.
Efectivamente N26 ya no es una opción porque, si no tienes una dirección postal fuera de España, te darán IBAN español, con lo que, aunque esté respaldado por el fondo de garantía alemán, a todos los efectos tu dinero está en su sucursal en España.
Con licencia bancaria, y que esté en uno de los principales países de la Unión, aún no he encontrado alternativas para abrir una cuenta online.
Está Bunq en Holanda, pero tienen una cuota mensual (creo que de 9 eur) y he leído muy malas valoraciones.
Habrá que seguir buscando… 🙁

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Hola yo ayer me hice una cuenta por tlf.y mesalió perfecto solo me piden 10 euros de saldo para mandarme la targeta de N26. Es asin..y una preguntilla es un banco alemán que hacienda no puede tocar gracias espero respuesta

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Buenas tardes Héctor necesito de tu ayuda yo ya abrí una cuenta con el POSBANK pero necesito saber cómo puedo hablar con un asesor de este banco en Español o en Inglés porque necesito sacar un préstamo con este banco gracias.

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Hola Marco,
somos un blog de ayuda pero no ofrecemos este servicio. Debes preguntar al banco si ofrece este servicio en otros idiomas (que lo dudo) o contactar con otras asociaciones que se dedican a ello. Pregunta en La Red Berlin por ejemplo.
Un saludo.

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Trato de abrir cc de no residente en austria donde vive mi hija respuesta no por ley blanqueo de capitales por parte banco.
Documentación proporcionada por hacienda española de residente fiscal en españa DNI y rellenar impreso. Valla mierda de UE libertad de capitales y una mierda dinero a ingresar por transferencia de otro banco más legal imposible

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Hola Manuel,
desconozco la legislación de los bancos en Austria. Si tienes banco en otro país debes declarar los ingresos en tu declaración de la renta alemana.
Un saludo.

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Hola, buen post!!
sabes si la hacienda de Alemania controla las transferencias que vienen de airtm? y si hay un monto que no controlen?

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Hola Alejandro,
no tengo ni idea la verdad. El control por ejemplo con PayPal si existe, ya que hay una cuenta IBAN asociada. Depende también de las cantidades que se manejen.
Un saludo.

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